البطاقات المسبقة الدفع Debit Card
تعمل بطاقات الائتمان عليتوفير السيولة في أي مكان وزمان لتسهيلعملية الشراء ورفع التسهيل الائتماني للأفراد معرفعقدرة الفرد في الحصول على المُنتجات التي يرغب فيها. وتتيح لك بطاقات الائتمان الإنفاق في حدود مبلغ معين متفق عليه عندماقدمت طلب الحصول على بطاقة الائتمان، ويجب أنتقوم بسداد الحد الأدنى في تاريخ الاستحقاق وعادةمايكون مرة في الشهر. وإذا بقي عليك مبلغ لم تقم بسداده سوف تدفع رسومًا أو فوائد على هذا المبلغ نظير حصولك على المال و تسهيلمُشترياتك و هو ما يُعرف بالفائدة.
ومن أنواع البطاقات الائتمانية العديدة ما يُعرف بإسم بطاقة الائتمانمُسبقة الدفع التي تختلف في أسلوبها قليلاً عنبطقات الائتمان العادية و كان لها رواج كبير فيالسابقعند عملاء البنوك الراغبين في تجنب الوقوع في دفع فائدة قبل أن تُصدر البنوك مُنتج بطاقات الائتمان المُعتمدة علىأسلوب التورق الشرعي، ولكن لا يزال البعض يستخدمبطاقات الائتمان المُسبقة الدفع لدواعي أمنية ورغبةفي تجنب الوقوع في ديون بطاقات الائتمان.
ما هي البطاقة مسبقة الدفع ؟
البطاقة مسبقة الدفع هي بطاقة ابتدائية تقوم فكرتها على أساس أنتُودع أنت مبلغ محدد في حساب بطاقتك الائتمانيةمسبقة الدفع، و كلما قمت بعملية الشراءباستخدامالبطاقة مسبقة الدفع يتم الخصم من الرصيد الائتماني المتوفر بها، هذا يعني أنه عندما تحصل على بطاقة ائتمان مُسبقة الدفعو جديدة فإن الرصيد المتوفر بها هو صفر ويحتاج الأمر أن تقوم بتعبئتها من حسابك الخاص.
مزايا بطاقات الائتمانمسبقة الدفع
بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقا أكثر آمنا من حمل المال لأنالرصيد الذي تودعه بها عادة ما يكون قليلاً،فإذا تعرضت لعملية احتيال على الانترنت أو أثتاءسفركجراء استخدامك للبطاقة فإن المبلغ الذي قد يضيع عليك سيكون قليل.
كما ذكرنا سابقاً بأنه لا فوائد على مُشترياتك التي تدفعهاباستخدام بطاقة الائتمان مُسبقة الدفع،لأن البنك لم يقم بإقراضك بل أنت اشتريت من أموالكالتيأودعتها في رصيد البطاقة.
عندما تشتري بواسطة بطاقةالائتمان المُسبقة الدفع فإنك تحصلعلى معظم مزايا بطاقة الائتمان العادية مثلالتأمينعلى المُشتريات و التأمين أثناء السفر وحجز الفنادق وتأجير الانتقالات, والحالات الطارئة, والدفع الالكترونيوالسحب من أجهزة الصرف الالي و تنفيذ كافةتعاملات الشراء، لأن شركة بطاقة الائتمان (فيوا أوماستركاردعلى سبيل المثال) و البنك يستفيدان من عمليات الشراء التي تقوم بها بأن يحصلوا على عمولة من الجهة التي باعتك نظيرتقديمهم لتسهيلات الدفع.
مع بطاقة الائتمان مُسبقةالدفع ليس هناك أي رسوم تمويل أوفوائدولن تتعرض لتراكم الديون, لأنه إذا اشتريت بكامل المبلغ الذي أنت قمت بإيداعه في حساب بطاقتك الائتمانية مُسبقة الدفعفسوق تتوقف عن الشراء، مما يعني أن عملياتالإنفاق تحت سيطرتك أنت.
يمكن للوالدين الاشتراك لأولادهما في سن المراهقة في هذه البطاقات عنطريق تحميل البطاقة بمبلغ معين من المال،ومراقبة طرق وأساليب إنفاق أولادهما, وبالتالي يساعدالأبناءفي تطوير سلوكهم المالي والإنفاقي.
استخدام بطاقة الائتمان مسبقة الدفع تجنبك إلي حد كبير من الوقوع فيفخ التسهيلات المبالغ فيها التي تقدمها بعضالبنوك للعميل، مما قد يغرقك في عملية الشراء دونضوابط،لدرجة أن البعض يعجز عن السداد وتتراكم عليه الفوائد وتتضاعف وتصبح أكبر من قيمة القرض.
إن استخدام بطاقة الائتمانمسبقة الدفع يبعد عنك شبح الشراء بإسهاب من دون التفكير في ميزانيتك الشهرية.
إن كان من عيب لبطاقةالائتمان مُسبقة الدفع فهو عدم وجود سجل ائتماني لك لدى الجهة المسؤلة عن تنظيمسجلات الائتمان (شركة سمة في السعودية)، و كما ذكرنا في مواضيع سابقة فإن وجودسجل ائتماني لك يُفيدك في تعريف البنوك وشركات التقسيط و التمويل بسلوكك الائتماني ممايُسهلعليك الحصول على التمويل الذي تطلبه، و عدم وجود سجل ائتماني لك يعني أن سلوكك الائتماني مجهول، و لكن يبقى المهم أن تُنظم مصروفاتكو تتجنب الوقوع في القروض إن كانلاتُتقن السيطرة على اسلوب شرائك.
من يستخدم بطاقة الائتمانمُسبقة الدفع?
يستخدمها الشخص الذي يريد الاستفادة من مميزات بطاقات الائتمان وهي القبول في اي مكان حول العالم و أثناءسفره و يحصل على التأمين و كل المميزات المعرفة
يستخدمها الشخص الذي هو مجبر على الشراء ببطاقات الائتمان حيثتطلبها بعض الفنادق العالمية و شركات تأجيرالسيارات و في نفس الوقت لا يُريد صاحب البطاقةالوقوعفي مصيدة الديون و يُريد التحكم بمُشترياته.
يستخدمها الشخص الذي يريد وسيلة دفع آمنة شرعية تُجنبه الوقوع فيدفع فائدة ربوية و كذلك ال1ين يرون أن مُنتجالتورق بصورته الحالية الموجودة في البنوك لايتوافقبشكل كامل مع مُتطلبات الشريعة.
يتضح مما سبق أن المُنتجات البنكية المتوفرة حالياً تتوائممع مُتطلبات جميع الأفراد و بالطريقة التيتُناسبهم لذا استمتع بحياتك و خططها بشكل صحيح.
ماذا يستفيد البنك أو الشركة المصدرة للبطاقةمن إستخدامي لها؟
الاشتراك السنوي أوالشهري ، أو الرصيد المالي المودع في البنك في حال كنت من كبار العملاء وتم تزويدك بالبطاقة مجاناً. وكذلك الاشتراك السنوي أو الشهريمنالتاجر نفسه نظير استخدامه لنظام الدفع الخاص بالبطاقة ،بالإضافة إلى العمولة التي تؤخذ منه نظير كل عملية دفعبواسطة البطاقة
كما أنه يستفيد من نقطة هامةجداً ،وهو أنه في حال تأخرك عن السداد في الموعد المحدد ، فإن المبلغ يزداد عليك بنسبة معينة كل ما زاد تأخرك
مثال للفائدة الأولى: قمتبشراء سلعة قيمتها 1000 ريال ، وسددت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيقوم البنك أو الشركة المصدرة لبطاقتك بالتسديد عنك ، علىأنتدفع هذا المبلغ كاملاً بعد شهر من تاريخ الشراء.الحقيقة أن البنك أو الشركة المصدرةلبطاقتك هذه لا يدفع الـ 1000 ريال كاملة للتاجر ، ولكن يقتطع منهانسبة معينة تترواح ما بين 2 إلى 10 في المئة بحسب الإتفاق يأخذها لصالحه ويتقاسمها مع المؤسسة المالية صاحبة نظام البطاقة (ماستر كارد أو فيزا كارد أو غيرهما) . لذا فإنه كل مازاد استخدامك للبطاقةكلمازاد دخل البنك أو الشركة المصدرة للبطاقة، بعكس لو قمتبالدفع (كاش) فلا يحصل البنك أو الشركة على أية عمولة منالتاجر!مثال للفائدة الثانية: قمت بشراء سلعة قيمتها1000 ريال ، وسددت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك.سيقوم البنك أو الشركةالمصدرة لبطاقتك بالتسديد عنك ، على أن تدفع هذا المبلغ كاملاًبعد شهر من تاريخ الشراء. في حال لم تسدد المبلغ كاملاً ، ورغبت في تسديده على أقساط ، فإن البنك يزيد المبلغ بنسبة معينة كأنتكون 7% ليزداد المبلغ من 1000 ريال إلى 1070 ريال على سبيل المثال. وهو مايراهالكثيرون بأنه ربا ، ولذا فإن بنك الراجحي يضع سلعة فيالوسط ليتفادى موضوع بضاعة بمثلها! وبنك سامبا قام بنفسالطريقة الآن عن طريق ما أسماها بطاقة الخيرالائتمانية
ما الفرق بين البطاقة الائتمانية Credit Card و البطاقة مسبقة الدفع Debit Card أو تسمى أحيانابـPre paidCard؟
مع انتشار ثقافة التجارةالالكترونية ، والشراء عبر الإنترنت ، رأت المؤسسات والشركاتالمالية صاحبة هذه الأنظمة بضرورة إتاحة الفرصة لأولئك الذين لا يمكنهم الحصول على بطاقات ائتمانية بسبب عدم أهليتهم (مالياً) لها أن يقوموا بالشراء مثل غيرهم من حملة البطاقات الإئتمانية. كذلك سوف لنيكونالأمر حصراً عليهم ، بل حتى حملة البطاقات الائتمانية قدلا يفضلون الدفع بواسطة بطاقاتهم هذه عبر الإنترنت بسببتخوفهم من **** معلوماتها وبالتالي استخدامها
ومن هنا صدر ما يسمى بالبطاقات المسبوقة الدفع Debit Cards أوPre paid Cardsالفرق بينها وبينبطاقات الإئتمان أن باستخدام هذه البطاقة أنت من يسدد مباشرة وعلى الفور دون تأجيل نظير ما تشتريه وليس البنك أو الشركة المصدرةللبطاقة من يقوم بذلك عنك. ولهذا تحتاج لإضافةالمبلغ الذي ترغب في سداده بواسطة البطاقة إلىحساب البطاقة أولاً قبل السداد .
الاشتراك السنوي أوالشهري ، أو الرصيد المالي المودع في البنك في حال كنت من كبار العملاء وتم تزويدك بالبطاقة مجاناً. وكذلك الاشتراك السنوي أو الشهريمنالتاجر نفسه نظير استخدامه لنظام الدفع الخاص بالبطاقة ،بالإضافة إلى العمولة التي تؤخذ منه نظير كل عملية دفعبواسطة البطاقة
كما أنه يستفيد من نقطة هامةجداً ،وهو أنه في حال تأخرك عن السداد في الموعد المحدد ، فإن المبلغ يزداد عليك بنسبة معينة كل ما زاد تأخرك
مثال للفائدة الأولى: قمتبشراء سلعة قيمتها 1000 ريال ، وسددت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيقوم البنك أو الشركة المصدرة لبطاقتك بالتسديد عنك ، علىأنتدفع هذا المبلغ كاملاً بعد شهر من تاريخ الشراء.الحقيقة أن البنك أو الشركة المصدرةلبطاقتك هذه لا يدفع الـ 1000 ريال كاملة للتاجر ، ولكن يقتطع منهانسبة معينة تترواح ما بين 2 إلى 10 في المئة بحسب الإتفاق يأخذها لصالحه ويتقاسمها مع المؤسسة المالية صاحبة نظام البطاقة (ماستر كارد أو فيزا كارد أو غيرهما) . لذا فإنه كل مازاد استخدامك للبطاقةكلمازاد دخل البنك أو الشركة المصدرة للبطاقة، بعكس لو قمتبالدفع (كاش) فلا يحصل البنك أو الشركة على أية عمولة منالتاجر!مثال للفائدة الثانية: قمت بشراء سلعة قيمتها1000 ريال ، وسددت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك.سيقوم البنك أو الشركةالمصدرة لبطاقتك بالتسديد عنك ، على أن تدفع هذا المبلغ كاملاًبعد شهر من تاريخ الشراء. في حال لم تسدد المبلغ كاملاً ، ورغبت في تسديده على أقساط ، فإن البنك يزيد المبلغ بنسبة معينة كأنتكون 7% ليزداد المبلغ من 1000 ريال إلى 1070 ريال على سبيل المثال. وهو مايراهالكثيرون بأنه ربا ، ولذا فإن بنك الراجحي يضع سلعة فيالوسط ليتفادى موضوع بضاعة بمثلها! وبنك سامبا قام بنفسالطريقة الآن عن طريق ما أسماها بطاقة الخيرالائتمانية
ما الفرق بين البطاقة الائتمانية Credit Card و البطاقة مسبقة الدفع Debit Card أو تسمى أحيانابـPre paidCard؟
مع انتشار ثقافة التجارةالالكترونية ، والشراء عبر الإنترنت ، رأت المؤسسات والشركاتالمالية صاحبة هذه الأنظمة بضرورة إتاحة الفرصة لأولئك الذين لا يمكنهم الحصول على بطاقات ائتمانية بسبب عدم أهليتهم (مالياً) لها أن يقوموا بالشراء مثل غيرهم من حملة البطاقات الإئتمانية. كذلك سوف لنيكونالأمر حصراً عليهم ، بل حتى حملة البطاقات الائتمانية قدلا يفضلون الدفع بواسطة بطاقاتهم هذه عبر الإنترنت بسببتخوفهم من **** معلوماتها وبالتالي استخدامها
ومن هنا صدر ما يسمى بالبطاقات المسبوقة الدفع Debit Cards أوPre paid Cardsالفرق بينها وبينبطاقات الإئتمان أن باستخدام هذه البطاقة أنت من يسدد مباشرة وعلى الفور دون تأجيل نظير ما تشتريه وليس البنك أو الشركة المصدرةللبطاقة من يقوم بذلك عنك. ولهذا تحتاج لإضافةالمبلغ الذي ترغب في سداده بواسطة البطاقة إلىحساب البطاقة أولاً قبل السداد .
هل يختلف الأمر لدى الموقع في أن تكون البطاقة مسبوقة الدفع أو ائتمانية؟
لا يختلف الأمر لدى الموقع ففى كلتا الحالتين يقوم الموقع بالتأكد من وجود المبلغ الكافى لعملة الدفع.
كيف تتم عملية التحقق من صحة معلومات البطاقة؟
إن البطاقات الائتمانية الآنلا تحتوي من المعلومات على رقم واسم وتاريخ انتهاء فقط كماكان عليه الأمر في السابق. بل تحتوي الآن على ما يسمى بـ"عنوانالدفع" كما ذكرت أعلاه. تتم عملية التحقق من صحة المعلومات كالتالي:
لا يختلف الأمر لدى الموقع ففى كلتا الحالتين يقوم الموقع بالتأكد من وجود المبلغ الكافى لعملة الدفع.
كيف تتم عملية التحقق من صحة معلومات البطاقة؟
إن البطاقات الائتمانية الآنلا تحتوي من المعلومات على رقم واسم وتاريخ انتهاء فقط كماكان عليه الأمر في السابق. بل تحتوي الآن على ما يسمى بـ"عنوانالدفع" كما ذكرت أعلاه. تتم عملية التحقق من صحة المعلومات كالتالي:
-1 يقوم نظام الدفع نفسه بمطابقة صحة المعلومات المدخلةمنكبالمعلومات المسجلة لدى مركز المعلومات الخاص بماستر كاردإن كانت البطاقة ماستر كارد ، أو فيزا كارد إن كانتالبطاقة فيزا كارد
- 2 في حال تطابق المعلومات ،سيقبل النظام البطاقة مالم تكن هناك شروط أخرى مدرجة في النظام من مثل أن تكون البطاقة مصدرة من منطقة معينة ، أو تبدأ بأرقام معينة ،أوأن يتطابق مكان إصدارها مع مكان رقم الآي بي الخاص بك ،وغير ذلك من الشروط
-3 بعد قبول البطاقة ، تأتي مهمة التاجر صاحب الموقعللتحقق من عنوان الدفع و مطابقته مع عنوان الشحن.ليعمل ذلك سيتصل برقم الهاتف الذي وضعت في عنوانالدفع لمحادثة الشركة أو البنك الذي أصدر بطاقتك ، وسؤاله إذا كان عنوان الشحن هذا مدخل في ملف البطاقة أم لا
-4 في حال أخبره البنك أوالشركة بصحة عنوان الشحن وأنه بالفعل مدرج في ملف البطاقة ، سيقبل الطلب. وفي حال تم إخباره بالعكس سيرفض الطلب .
لقد حصلت على بطاقة مسبوقة الدفع أو ائتمانية ، ولكن تمرفضها من قبل الموقع ،لماذا؟
يجدر ببطاقات الائتمانأو المسبوقة الدفع أن يتم قبولها عالمياً طالما تحمل أحد الشعارين Visa أوMaster Card . إنما على شبكة الإنترنت ، الأمر يختلف.حيث قامت بعض أنظمة الدفع عن طريق الإنترنت بوضع حدود معينة في مسألة قبول البطاقات ، بحيث مثلاً لا تقبل أية بطاقة مصدرة خارج أمريكا لو كانالتاجرأمريكي ، ولا تقبل أي بطاقة مصدرة منخارج بريطانيا لو كان التاجر بريطاني ، وهكذا.. وهذامن أجل تقليص إمكانية تزييف أو سرقة البطاقات
لقد قمت بالشراء من أحد المواقع ، وأرى أنه قام بسحبالمبلغ لكن أفادني لاحقاً بأنه لا يمكنه قبول البطاقة ، ماذا يعني ذلك؟
معظم المواقع يكوننظام الدفع لديها يقبل بطاقتك دونما مشكلة ، ويعمل بسحب المبلغ المطلوبفوراً. لكن سياسة الموقع نفسه تنص على أنه لا يقبل الدفع بواسطة بطاقةائتمانية أو مسبقة الدفع مصدرة من المنطقة التي تسكن فيها. لا يمكن للموقع التعديل في نظام الدفع الذي لديه في الغالب بحيث لا يقبل البطاقات من المناطق التي لا يريدها، لأنها تأتي على شكل رزم وصفقات من تطوير مؤسسات مختصة
ماذا يحصل بعد أن يفيدني الموقع بأنه لن لا يمكنه إكمالطلبي؟
سيلغي مطالبتهبالحصول على المبلغ ، ويبقى معلقاً في حسابك لمدة من 15 يوم إلى شهر (حسب البطاقة) ثم يعود إليك. يمكنك التعجيل بالحصول عليه بالطلب من الموقع أن يرسل فاكس رسمي إلى الجهة المصدرة لبطاقتك (سواءاً كانت بنكأوشركة) يبلغهم فيه أنه لا يريد هذا المبلغ المعلق ، ويؤكدعلى عدم مطالبتهبه لا الآن ولا لاحقاً
لماذا يتم رفض البطاقة أحياناً ، وأحياناً يتم قبولها؟
الإجابة على مثل هذاالسؤال قد تكون مستحيلة. إلا أنه يجوز لي القول بأن رفض البطاقة إما أنيتم بسبب عطل أو ضغط في النظام الذي يمرر عمليات الدفع فبالتالييرفضها ولكن يقبلها في وقت لاحق لا يكون النظام تحت ضغط أو به عطل
أو قد يتم قبول بطاقتك من النظام ولكن يرفضها التاجر صاحبالموقع لسبب أنها مصدرة من خارج أمريكا كما أسلفت الذكر
-4 في حال أخبره البنك أوالشركة بصحة عنوان الشحن وأنه بالفعل مدرج في ملف البطاقة ، سيقبل الطلب. وفي حال تم إخباره بالعكس سيرفض الطلب .
لقد حصلت على بطاقة مسبوقة الدفع أو ائتمانية ، ولكن تمرفضها من قبل الموقع ،لماذا؟
يجدر ببطاقات الائتمانأو المسبوقة الدفع أن يتم قبولها عالمياً طالما تحمل أحد الشعارين Visa أوMaster Card . إنما على شبكة الإنترنت ، الأمر يختلف.حيث قامت بعض أنظمة الدفع عن طريق الإنترنت بوضع حدود معينة في مسألة قبول البطاقات ، بحيث مثلاً لا تقبل أية بطاقة مصدرة خارج أمريكا لو كانالتاجرأمريكي ، ولا تقبل أي بطاقة مصدرة منخارج بريطانيا لو كان التاجر بريطاني ، وهكذا.. وهذامن أجل تقليص إمكانية تزييف أو سرقة البطاقات
لقد قمت بالشراء من أحد المواقع ، وأرى أنه قام بسحبالمبلغ لكن أفادني لاحقاً بأنه لا يمكنه قبول البطاقة ، ماذا يعني ذلك؟
معظم المواقع يكوننظام الدفع لديها يقبل بطاقتك دونما مشكلة ، ويعمل بسحب المبلغ المطلوبفوراً. لكن سياسة الموقع نفسه تنص على أنه لا يقبل الدفع بواسطة بطاقةائتمانية أو مسبقة الدفع مصدرة من المنطقة التي تسكن فيها. لا يمكن للموقع التعديل في نظام الدفع الذي لديه في الغالب بحيث لا يقبل البطاقات من المناطق التي لا يريدها، لأنها تأتي على شكل رزم وصفقات من تطوير مؤسسات مختصة
ماذا يحصل بعد أن يفيدني الموقع بأنه لن لا يمكنه إكمالطلبي؟
سيلغي مطالبتهبالحصول على المبلغ ، ويبقى معلقاً في حسابك لمدة من 15 يوم إلى شهر (حسب البطاقة) ثم يعود إليك. يمكنك التعجيل بالحصول عليه بالطلب من الموقع أن يرسل فاكس رسمي إلى الجهة المصدرة لبطاقتك (سواءاً كانت بنكأوشركة) يبلغهم فيه أنه لا يريد هذا المبلغ المعلق ، ويؤكدعلى عدم مطالبتهبه لا الآن ولا لاحقاً
لماذا يتم رفض البطاقة أحياناً ، وأحياناً يتم قبولها؟
الإجابة على مثل هذاالسؤال قد تكون مستحيلة. إلا أنه يجوز لي القول بأن رفض البطاقة إما أنيتم بسبب عطل أو ضغط في النظام الذي يمرر عمليات الدفع فبالتالييرفضها ولكن يقبلها في وقت لاحق لا يكون النظام تحت ضغط أو به عطل
أو قد يتم قبول بطاقتك من النظام ولكن يرفضها التاجر صاحبالموقع لسبب أنها مصدرة من خارج أمريكا كما أسلفت الذكر
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق